Как взять автомобиль в лизинг — алгоритм действий, нюансы, подводные камни

Суть лизинга — долгосрочная аренда имущества с правом выкупа в собственность после завершения договора. В сделке участвуют лизингодатель — компания-собственник имущества, и лизингополучатель — частное лицо или компания, который берет его в аренду. Бывает менее распространенный вариант, когда предмет лизинга остается у компании и не выкупается арендатором по окончании договора.

Пример: клиенту нужен автомобиль для бизнеса по доставке грузов. Машина стоит 5 млн. рублей, но свободных финансов на покупку нет. Он обращается в лизинговую компанию, та приобретает авто и передает в пользование клиенту, который вносит ежемесячные платежи и в конце получает машину в собственность.

Виды услуги:

• финансовый лизинг — самый распространенный вариант с ежемесячной оплатой и выкупом имущества в конце;
• операционный — без обязательного выкупа. Можно вернуть имущество компании и взять новое. Способ хорош, например, для постоянного обновления автопарка;
• возвратный — клиент продает имущество лизинговой компании и сразу берет его в аренду. То есть единовременно получает денежные средства и продолжает пользоваться имуществом, внося ежемесячный платеж.

Кому подойдет

Такая схема пользуется спросом у предпринимателей, занимающихся перевозками, торговлей, сельским хозяйством. С ее помощью можно расширить или обновить парк автомобилей, поменять оборудование или приобрести спецтехнику. Услуга доступна бизнесу с разными формами собственности (ООО, ИП и другие).Например, медицинский центр таким способом может приобрести дорогое современное оборудование. Директор компании приобрести люксовый автомобиль для деловых поездок. А фермерское хозяйство получить спецтехнику.

Вопрос к эксперту: любому ли виду бизнеса доступен лизинг или есть ограничения?

Денис Соковин:

«В основном лизинговые компании финансируют любой вид бизнеса, если компания юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, за исключением букмекерских компаний и самозанятых физических лиц».  

Кому откажут

Лизинг — довольно популярная и доступная услуга. Но есть категории клиентов, которым в ней откажут. Разбираемся, что помешает заключить сделку:

• возраст потенциального заемщика меньше 18 или больше 75 лет;
• плохая кредитная история;
• проблема с документами, например, просроченный паспорт;
• наличие незакрытых кредитов, тем более просроченных.

Однако, лизинговые компании охотнее, чем банки предоставляют услуги даже при наличии неидеальной кредитной истории. Их плюс в том, что они уже владеют имуществом, которое дают в аренду, и в случае просрочки выплат просто его заберут. Банкам же приходится сначала обращаться в суд для получения имущества должника и уже потом его реализовывать.Вопрос к эксперту: как повысить шансы на одобрение лизинговой заявки?

Денис Соковин:

«Можно повысить шанс на одобрение, понимая на какие факторы смотрит лизинговая компания и что учитывает для положительного решения. Расскажу небольшую предысторию. В 2025 году ко мне обратился клиент как физическое лицо, очень сильно хотел приобрести себе LC300, у него был хороший первоначальный взнос, но все банки отказали в кредите.

Клиент приходил ко мне в салон чуть ли не каждый день, мы общались насчет рассрочки, т.к. эта процедура не быстрая. К сожалению, и в рассрочке служба безопасности отказала. Клиент рассказал, что по молодости набрал микрозаймов и один кредит не мог закрыть очень долго.

Сейчас все хорошо, долгов нет, у него своя успешная компания, но пятно на репутации осталось. Я предложил попробовать взять машину в лизинг. Все прошло успешно, и через неделю клиент ездил на новом LC300, мы до сих пор общаемся с ним.

Что из этого следует? Лизинговая компания проверяет юридическое лицо и в крайних случаях проверяет историю учредителей.

На что ЛК обращает внимание:

1. Срок существования компании (в крайнем случае может рассмотреть и нулевую компанию, если выгодно приобретается автомобиль, с поручительством).
2. Предмет лизинга (автомобиль с пробегом или новый, на сколько большой пробег, год автомобиля).
3. Все ли хорошо с налоговой отчетностью.
4. Размер авансовой части (первоначальный взнос) от 20%, есть лизинговые фирмы, где готовы рассмотреть и с минимальным авансом ~5%, но это редкость.
5. Наличие благонадежного поручителя (в случае, если лизинговая компания выявила какие либо риски, может попросить найти поручителя)».

В чем отличие от аренды и кредита

По сути лизинг — это та же аренда. Но только на первый взгляд, отличия есть и немалые. Разберемся, в чем основная разница между тремя понятиями.

Отличия от аренды:

• лизинговое имущество переходит в собственность клиента по окончании договора, аренда — это лишь временное пользование;
• при лизинге в сделке три участника: компания-лизингодатель, арендатор и продавец имущества, при аренде только двое (арендатор и арендодатель);
• срок договора аренды короче — обычно до года, в лизинге от года до 5-10 лет;
• обслуживание арендуемого имущества обычно на стороне арендодателя, в лизинге чаще наоборот — ответственность клиента;
• лизинг позволяет возместить НДС с платежей, аренда — нет.

Отличия от кредита:

• кредитное имущество переходит в собственность сразу после оформления сделки — в лизинге оно остается в собственности компании до окончания договора;
• первый взнос в лизинге чаще до 30%, по кредиту 10–50%;
• в лизинге клиент — не собственник имущества, поэтому не платит налог;
• можно возместить НДС с лизинговых платежей;
• для кредита часто требуется залог или поручители, в лизинге это не нужно.

Разберем на примере конкретного автомобиля, как выглядит его приобретение по разным схемам. Renault Master 2024 года. Цена 4 950 000 руб. с НДС 22%, со средне одобряемой ставкой по кредиту — 18% и лизингу — 16%.  На срок — 3 года.

Как выбрать лизинговую компанию

Лизинговая сделка — это долгосрочный проект. Клиент становится собственником имущества только после окончания договора. Поэтому компанию нужно выбирать тщательно и обращать внимание на:

• источник финансов — самым безопасным вариантом будет сделка с дочерней компанией крупных банков или страховщиков, также с партнерами значимых производителей или их дилеров;
• история деятельности — недавно созданная компания не обязательно окажется недобросовестной. Однако надежнее иметь дело с партнером, имеющим большой опыт и умеющим решать проблемы;
• репутация — изучение отзывов о компании на всех возможных ресурсах даст информацию о ее работоспособности. Еще лучше — связаться с бывшими клиентами и уточнить, как прошла сделка;
• предварительный расчет — внимательно изучайте цифры, например, при расчете онлайн на сайте компании. В результат может быть не включена страховка и другие дополнительные платежи. При заключении сделки суммы могут значительно отличаться;
• наличие филиалов — крупные игроки рынка имеют отделения в разных регионах страны, это делает работу с клиентами эффективнее.

Вопрос к эксперту: что будет, если лизинговая компания окажется ненадежной? Каковы риски клиента?

«Мы работаем только с проверенными компаниями. За 8 лет не было случая, чтобы со стороны лизинговой компании были проблемы. Но если представить неприятную ситуацию, картина будет следующей.

С ЛК заключен договор, где прописаны все нюансы. У лизинговой больше рисков, чем у клиента, так как они предоставляют денежные средства на приобретение авто. Конечно, есть страховки, чтобы обезопасить себя, КАСКО, например, можно включить в договор или продлевать каждый год самостоятельно».

Процесс оформления и документы

Если  решили воспользоваться услугами лизинга, к оформлению нужно подготовиться. Прежде всего оценить соответствуете ли вы требованиям к заемщикам. Основные действия:

• клиент выбирает имущество и договаривается о цене с продавцом;
• лизинговая компания проверяет клиента на предмет платежеспособности;
• стороны заключают договор с указанием общей суммы, графика оплат и цены выкупа;
• арендатор вносит аванс;
• лизинговая компания покупает согласованное имущество и передает в пользование арендатору;
• арендатор пользуется имуществом, оплачивая ежемесячные взносы;
• по окончании договора он отдает выкупную сумму и становится собственником имущества.

Необходимые документы для частных лиц:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт;
• по запросу СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение;
• подтверждение доходов (2-НДФЛ или по шаблону компании);
• выписка со счета в банке;
• трудовая книжка (копия);
• при самозанятости справка из приложения «Мой налог».

Для юрлиц:

• анкета-заявление;
• полный комплект учредительных документов;
• выписка из реестра юрлиц;
• приказ о назначении директора;
• бухгалтерский баланс;
• выписка со счета в банке;
• лицензия, если она необходима для деятельности.

Для ИП:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт;
• выписка из реестра индивидуальных предпринимателей;
• свидетельство ИП;
• свидетельство о регистрации в налоговой;
• декларация о налогах;
• выписка со счета в банке.

Вопрос к эксперту: может ли лизинговая компания запросить дополнительные документы и какие?

«У лизинговых стандартный пакет документов: устав, реквизиты, приказ о назначении директора, договор аренды, если юридический адрес не в собственности, паспорт ГД, СОПД. Очень редко запрашивают налоговую отчетность за последний квартал».

Подводные камни

Договору нужно уделить особое внимание. Первое: в нем четко должен быть описан предмет лизинговой сделки — составляется спецификация  в которой подробно описываются все технические характеристики и свойства имущества. Если такой информации в договоре нет, то он фактически не заключен.Второе — обязательно должно указываться, у кого приобретено имущество. Правильно, если поиском продавца занимается сам клиент, но в жизни часто это делает лизинговая компания по договоренности. Если нет указания на продавца и способа связи с ним — это серьезная причина для признания договора недействительным.