Виновник аварии расплачивается по полной — что такое регресс по ОСАГО, и как избежать

Что такое ОСАГО

Это обязательная страховка, без которой выезжать на дорогу запрещено. Она избавляет водителя от затрат в случае аварии по его вине. Возмещение пострадавшей стороне берет на себя страховая компания.

Компенсация ущерба транспортному средству предлагается в виде денежной суммы или направления на ремонт в сервис. Возмещаются также расходы на восстановление поврежденного имущества или затраты на лечение пострадавших. Однако, размер выплат лимитирован:

• до 400 тыс. руб. — за ущерб имуществу;
• до 500 тыс. руб. — на лечение, если причинен вред здоровью.

Если авария оформляется европротоколом, нужно быть внимательнее. Заполнение простых бумажных бланков чревато выплатой всего 100 тыс. руб. Однако сумма может возрасти до 400 тыс. руб., если все оформляется через приложение с фото и видео, например, «Госуслуги Авто».

Что такое регресс

Страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне, но при этом имеет право взыскать эти средства с виновника аварии. Такое требование и называется регресс. Но применяется только в случае если водитель, спровоцировавший аварию, нарушил закон или правила страхового договора, например:

• находился под влиянием алкоголя или других веществ в момент аварии;
• ехал без прав, например, водителя лишили удостоверения, или оно оказалось просроченным, а он сел за руль и спровоцировал ДТП;
• скрылся с места происшествия;
• умышленно причинил вред другому участнику — при этом страховщику сначала придется доказать умысел в действиях;
• не был внесен в страховку в качестве лица, допущенного к управлению.

Также основаниями для регресса могут служить:

• неверные сведения, сообщенные водителем при заключении договора страхования для уменьшения стоимости полиса, например, о стаже, возрасте, мощности авто;
• просроченный или вовремя не оформленный полис ОСАГО;
• в аварии виноват автомобиль с прицепом, данных о котором нет в полисе;
• отсутствие техосмотра — этот момент обязателен для авто, использующихся в коммерческих целях, например, такси. Для личного транспорта техосмотр не требуется, но если страховщик установит, что авария произошла из-за неисправности машины, будет регресс;
• использование транспорта в коммерческих целях без уведомления страховщика;
• досрочный ремонт или утилизация авто — это нельзя делать в течение 15 рабочих дней после аварии;
• отказ от предоставления транспорта для экспертизы.

Часто автомобилисты путают регресс с суброгацией. Однако разница большая — регресс возможен только по страховкам ОСАГО если виновник нарушил закон или условия страхового договора. Суброгация работает на полисах КАСКО или добровольных программах страхования.

Когда регресс не применяется

Страховая компания должна иметь четкие основания для претензии к виновнику. Есть случаи, когда регресс в принципе невозможен. Например:

• нельзя направить претензию пешеходу, даже если он виноват в аварии;
• если пешеход погиб в результате спровоцированного им ДТП, его родственники тоже не могут быть ответчиками и не должны возмещать затраты на ремонт машины;
• регресс не применяется к водителю, транспорт которого пострадал в аварии с пешеходом;
• ущерб чужому имуществу причинен без участия транспортного средства, например, водитель вышел из автомобиля и что-то сломал;
• в иске откажут, если страховщик допустил ошибки в оформлении документов или не смог обосновать требуемую сумму;
• вынужденная ситуация — например, водитель среагировал на внезапное препятствие, попытался объехать и попал в ДТП;
• не хватает доказательств вины или обстоятельства противоречивые;
• истек срок давности — у страховщика есть три года с даты возмещения убытка потерпевшему, чтобы подать иск виновнику.

Процесс регресса

Прежде всего страховщик уведомляет виновника происшествия о необходимости компенсировать затраты. Информация отправляется заказным письмом или электронно. Если человек не согласен с требованиями, начинается работа по передаче иска в суд.

1. Сбор документов — полная информация об аварии со всеми деталями, подтверждение размера ущерба и доказательства возмещения или ремонта.
2. Обращение в суд — инициатором может стать и виновник  если считает, что требование страховой компании неправомерно.
3. Получение решения суда. Если требования страховщика подтвердятся, виновник обязан выплатить компенсацию в указанный срок или дело перейдет судебным приставам.

Может случиться, что решение не устроит стороны процесса. Тогда они имеют право обратиться за обжалованием в вышестоящий орган. Сроки определяются в первоначально вынесенном судебном решении.

Как уменьшить сумму взыскания

Расчеты страховщика не всегда будут аксиомой. Если водитель считает требуемое возмещение несправедливым, добиваться истины можно и нужно. Как действовать:

• Поговорить со страховой компанией и предоставить доказательства невиновности. Например, водитель мог уехать с места аварии, потому что отвез пострадавшего в больницу.
• Обратиться к помощи опытного юриста, специализирующегося на подобных делах.
• Попробовать договориться об оплате частями за определенный период.

Как избежать регресса

В правилах нет ничего супер-сложного и они покажутся шаблонными. Но, тем не менее, их соблюдение поможет не нарваться на неприятности. Что же делать:

1. Вовремя обновлять страховку ОСАГО и обязательно указывать, если транспорт используется в коммерческих целях.
2. Оформляя электронный полис, внимательно проверять вносимые данные.
3. Не ездить без страхового полиса и водительских прав.
4. Не садиться за руль в состоянии опьянения.
5. Не покидать место происшествия до момента фиксации всех деталей сотрудником ГАИ или с помощью европротокола.
6. Не управлять автомобилем, если не вписаны в страховку.
7. После аварии не спешить ремонтировать автомобиль в течение 15 рабочих дней.
8. Не препятствовать экспертному осмотру ТС.

Что делать, если предъявили регресс

Сначала виновнику приходит претензия, там указана сумма, выплаченная потерпевшему страховщиком и требование ее возместить в определенный срок. Уведомление о том, что при отказе дело отправится в суд. Обязательно указываются контакты для связи и ФИО ответственного лица.

Но случается, сразу прилетает судебный иск. Это незаконное действие со стороны страховщика, сначала должно быть право на урегулирование вопроса до суда. Этот момент нужно указать в возражении на иск и его вернут, но страховщик имеет право обратиться в суд повторно, сначала направив претензию виновнику.

Чаще процесс идет в правильном порядке, и перед иском присылают претензию. Однако и здесь есть к чему присмотреться. Основных пунктов два:

1. Насколько правильно обоснован документ — если водитель не нарушил закон или условия договора, то претензия незаконна.
2. Сумма возмещения — она бывает завышенной, так как страховщики включают туда не только сам ущерб, но и дополнительные затраты вроде экспертиз или судебных издержек. Однако виновник должен заплатить только за ущерб. И эту сумму можно оспорить.

Если сумма правильная и страховщик требует возместить только ущерб, можно попробовать договориться мирным путем. Например, разбить платеж на несколько частей. Другой вариант — оплатить сразу, но постараться уменьшить сумму на 10-30%.

Когда мирные переговоры заходят в тупик, можно попытаться уменьшить сумму через суд. Потребуется независимая экспертиза — если насчитают меньше, столько и заплатит виновник. Однако, расчеты могут совпасть с данными страховщика, и тогда расходы на экспертизу окажутся бессмысленными.

Итог

Страховка ОСАГО избавляет водителей от лишних расходов в случае аварии. Возмещение ущерба берет на себя страховая компания. Однако, чтобы не давать повода для дальнейшего взыскания суммы возмещения с виновника, надо всего лишь не нарушать закон и условия страхового договора.