Полис ОСАГО — зачем нужен, как правильно оформить?

Полис ОСАГО — законный документ водителя на общественной дороге. Рассказываем, что это за страховка, зачем нужна, и как оформить. И что будет, если выехать на машине без.

Истоки

Идея страховать автомобили возникла в США в конце XIX века. Массовым ОСАГО стало в 1920-х годах, когда машин на дорогах прибавилось и риск попасть в аварию выше. За Америкой последовала Европа — там страхование начало развиваться в 50-х годах прошлого столетия.

В нашей стране впервые предложили защищать автомобили в 1920-х. Тогда машина для советских граждан была недоступной роскошью, тема навременно затихла. Только в конце 80-х вспомнили снова — так автомобилисты получили шанс добровольно страховать машины.

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, впервые появилось в 1993 году в виде проекта, направленного в Государственную думу. Но окончательно понятие закрепилось в нашей стране через 10 лет. Федеральный закон от 25.04.2002 г. No 40-ФЗ вступил в силу 1 июля 2003 года — эта дата день рождения автострахования в России.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Представим ситуацию: два участника аварии — виновник и потерпевший. Второй имеет полное право рассчитывать на возмещение нанесённого ущерба. Но что делать, если у виновника ДТП нет требуемой суммы — здесь поможет ОСАГО.

Это обязательная страховка, которая покрывает ущерб потерпевшему. Выплата не зависит от наличия денег у виновника аварии, возмещающая компания сделает это вместо него. Каждый водитель обязан оформить такой полис в течение 10 дней после покупки машины.

Схема удобная для обоих участников ДТП. Правда, возможности не безграничны — работает лимит покрытия. Страховая компания выплатит:

• Возмещение ущерба автомобилю или дорожной инфраструктуре, например, ограждению или столбу — до 400 тыс. руб.;
• Расходы на лечение пострадавших в аварии людей — до 500 тыс. руб.

Если ущерб больше, оставшуюся часть виновнику придётся доплачивать из собственного кармана.

Как оформить?

Для оформления автополиса можно обратиться в офис страховой компании. Но есть путь попроще — заказать через сайт или приложение. Для этого понадобятся:

• ПТС и СТС;
• Паспорт владельца;
• Документ на авто, подтверждающий собственность;
• Водительские удостоверения всех, кто будет управлять.

Страховой бланк оформляется за день, но действовать начинает на следующий. Электронный вариант приходит на email после оплаты. Можно распечатать, но не обязательно — при проверке достаточно показать электронный экземпляр на телефоне, полис отображается в ГАИ.

Сколько стоит?

Прайс зависит от нескольких коэффициентов, перемножаемых между собой. Главный — базовая ставка — устанавливается Центробанком России. Рассмотрим остальные.

1. КС — указывает на сезонность пользования авто. Если ТС эксплуатируется круглый год, ставка максимальная — 1.
2. КО — зависит от количества людей, допущенных к управлению. Высшее значение — 2,32 — будет для ТС с безлимитным числом водителей.
3. КТ — территориальная величина. Она отличается в зависимости от места регистрации транспорта. Например, в загруженных трафиком городах, выше — 1,8, а в якутском Нерюнгри будет 0,84.
4. КМ — зависит от мощности двигателя. Чем серьёзнее мотор, тем выше коэффициент. Малолитражки здесь в выгодном положении — показатель начинается от 0,6, при мощности от 150 л.с — 1,6.
5. КБМ — величина зависит от самого водителя и его стиля езды. Если вождение агрессивное с частыми ДТП, коэффициент будет максимальным — 3,92. И наоборот, для водителей, не попадающих в аварии, величина будет падать.
6. КВС — информация о возрасте рулевого и стаже. Например, предельное значение — 2,27 — будет у начинающего до 21 года. А по минимуму определят тем, кто ездит больше 14 лет и при этом старше 59 лет. Их цифра — 0,83.

Можно рассчитать стоимость самостоятельно — у страховых компаний калькулятор расчёта на сайтах. Внесите необходимые данные, и система покажет сумму.

Что будет, если не сделать ОСАГО?

Статья 12.37 КОаП РФ предусматривает штраф в размере 800 руб за управление транспортным средством без страховки. Если же полис существует, но условия нарушены, например, машиной движет лицо, не вписанное в страховку — штраф 500 руб. За повторное вождение ТС без бланка наказание от 3000 до 5000 руб.

Когда можно расторгнуть договор ОСАГО

Чаще за прекращением контракта обращаются люди, продавшие автомобиль. Но есть и другие причины, когда отношения можно прервать досрочно. Рассмотрим варианты:

• Владелец машины умер;
• Авто сильно пострадал в аварии и нельзя восстановить;
• Страховая прекратила деятельность. В этом случае нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.

Как вернуть деньги?

Затягивать с заявлением к возместителю — ошибка. Сумма к возврату рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до конца действия бумаги. Кроме того, компания удерживает обязательные 23% от суммы. Чем быстрее направить обращение, тем больше будет его размер.

Для оформления возмещения нужно подать заявление в страховую компанию. В нём указывается: ФИО, паспортные факты, контакты автостраховщика, номер полиса, причина расторжения и банковские реквизиты для возврата средств. К заявлению нужно приложить:

• Автополис;
• Сведения об оплате;
• Копию гражданского паспорта;
• Основание для расторжения контракта, например, договор о продаже авто.

Подать заявление можно: лично в офисе страховщика, онлайн через сайт и приложение. Процедура занимает до двух недель. Деньги поступают на счёт страхователя, указанный в сведениях.

Итог

ОСАГО не случайно сделали обязательной. Ходили разговоры об отмене оформления в России, но инициатива не продвинулась, и вряд ли тронется в обозримом будущем. Да, кто-то считает излишним ежегодную оплату, ведь сумма выходит немалая, но в случае ДТП полис способен сберечь много времени, нервов и финансов.